פנסיוני
ביטוח מנהלים, קרנות פנסיה והדברים הנוספים שנכללים בתחום
החיסכון שאליו אנו מפרישים לאורך כל החיים כדי להבטיח את היכולת להתקיים כלכלית לאחר הפרישה מהעבודה.
בעמוד זה מפורט על קרן פנסיה, ביטוח מנהלים והדברים הנוספים שנכללים בתחום הפנסיוני - קרנות השתלמות וקופות גמל.
המוצרים שלנו
ביטוח מנהלים
תוכנית חיסכון המיועדת לתקופה שלאחר הפרישה מעבודה. למעט כמה חריגים, כל אדם בוגר בישראל שעובד כשכיר או כעצמאי מחויב לחסוך לפנסיה ולבצע הפקדות עבורה בכל חודש.
חברות הביטוח בישראל מאפשרות לבצע את ההפקדה לחיסכון שמנוהל כחוזה ביטוח. המשמעות היא שהן מתחייבות לסכום הקצבה שיקבל המבוטח בעת הפרישה (בביטוחים מסוג זה, שנפתחו החל משנת 2013, הסכום שיתקבל יחושב גם בהתאם לשינוים בתוחלת החיים בישראל).
את הכסף משקיעות החברות בשוק ההון, שם הוא צובר תשואה. בתמורה הן גובות דמי ניהול. ביטוח זה כולל גם ביטוח חיים וניתן להוסיף לו סעיף של ביטוח אובדן כושר עבודה.
ביטוחי המנהלים הפכו בשנים האחרונות ללא כדאיים עקב דמי ניהול גבוהים וללא היתרון שהיה בעבר ב"מקדם".
במידה ועדיין יש לכם ביטוח מנהלים אנו ממליצים לפנות אלינו לבדיקת התאמה מחדש.
קרנות פנסיה
על מנת להבטיח את היכולת להתקיים כלכלית לאחר הפרישה מהעבודה, מחויב כל אזרח לחסוך במהלך שנות עבודתו. את החיסכון מבצעים באמצעות הפקדה חודשית - בדרך כלל לקרן פנסיה - שמנוהלת כקרן משותפת של כלל החברים בה.
שכירים מפרישים את הסכום כחלק ממשכורתם, במשותף עם המעביד ועצמאים יכולים לבצע את ההפרשה ישירות. החיסכון מבוצע באמצעות חשבון המנוהל אצל אחת מהחברות המורשות בישראל. אלו משקיעות את הכספים במגוון כלים פיננסים המייצרים תשואות וגובות בתמורה דמי ניהול. החוסך מקבל את הכסף שהפקיד ואת הרווחים שהניב החיסכון לאחר פרישתו, עד למותו.
גובה התשלום המתקבל לאחר הפרישה מושפע גם מתוחלת החיים הממוצעת בישראל וממצבה הפיננסי של הקרן. כחלק מהחיסכון, יש לבצע גם ביטוח חיים וביטוח כושר אובדן עבודה.
קרנות השתלמות
תוכנית משתלמת לחסכון כסף לטווח בינוני וארוך.
בעבר נועדו קרנות ההשתלמות לממן בעיקר לימודים והכשרה מקצועית כיום ניתן להשתמש בכסף שנצבר בהן לכל מטרה, לאחר שש שנים מיום פתיחת הקרן.
הכסף מופקד בבית השקעות מורשה, שבתמורה לדמי ניהול משקיע אותו בשוק ההון. כך מייצר החיסכון תשואה.
בנוסף, המדינה פותרת ממס הפקדות של כ-18,000 ש"ח בשנה - מה שהופך את קרן ההשתלמות לכלי חיסכון אטרקטיבי במיוחד, העדיף על מסלולים רבים אחרים.
קופות גמל
כלי חיסכון לטווח בינוני/ארוך. כל אדם יכול להפקיד מדי חודש סכום לקופת גמל, המנוהלת על ידי אחד מבתי ההשקעות המוכרים בישראל. את הכסף משקיעים מנהלי הקופה בכלים פיננסים בשוק ההון בהתאם לשיקול דעתם, במטרה לייצר רווחים.
היתרון במסלול זה נעוץ בהטבות שנועדו לעודד את החיסכון, המאפשרות תשלום מס מופחת על הרווחים בהשוואה למסלולי השקעה אחרים.
מנהלי הקופה גובים מדי חודש אחוז כזה או אחר של דמי ניהול, בהתאם להסכם עם המבוטח.
החל מ 2016 ניתן לחסוך ב"קופת גמל להשקעה", אשר מקנה הטבות שונות מקופות גמל רגילות.
תהליך העבודה של מניבים בבניית הביטוח הפנסיוני של המבוטחים:
במניבים אנו מבצעים תחליף איסוף נתונים ללקוח, מבצעים מסלקה, ניהול צרכים עם הלקוח בהתאם לגיל, מצב משפחתי, ומצב כלכלי.
לאחר אלו אנו בוחרים לו את המסלול הטוב ביותר תוך שימת דגש על הגוף המנהל, תשואות, דמי הניהול, רמת הסיכון, גובה ההפרשה וסכומי הביטוח המבוטחים, השלמות לקצבת השארים, והשלמה לקצבת הנכות בפנסיה כדוגמת מטריה, כיסוי המשפר את ביטוח האובדן כושר עבודה, והנחות בקרן הפנסיה.
במניבים אנו עוזרים בפדיונות הלוואות, תכנוני הפרישה, ועזרה בפרישה ע"י אנשים מקצועיים בכול תחום ותחום תוך שימת דגש על היבטים מיסוים.
שאלות נפוצות על הביטוח הפנסיוני:
1. מה שיעור דמי הניהול שאני משלם?
2. מה גובה הפנסיה שאקבל?
3. מה התשואה שהרווחתי?
4. מהם סכומי הביטוח וכמה הם עולים לי?
- כמובן שהתשובות לשאלות אלו משתנות מאדם לאדם, אנחנו כאן עבורכם לעשות סדר בביטוח הפנסיוני, מוזמנים ליצור איתנו קשר אנחנו נשמח לסייע.
